KYC est l’acronyme de « Know Your Customer », une expression anglaise que l’on peut traduire en français par « Connaître votre client ». C’est une démarche qui consiste à vérifier l’identité d’un utilisateur en lui demandant de fournir des documents attestant de son identité.
Le KYC devient de plus en plus courant lorsqu’il s’agit de réaliser des transactions de dépôt ou de retrait sur les plateformes d’échange de cryptomonnaies. Il est donc crucial de comprendre son fonctionnement pour pouvoir activer ses comptes sur ces plateformes et accéder à l’ensemble de leurs services.
Pourquoi est-il nécessaire de passer par une procédure de vérification d’identité ?
Aux débuts des plateformes d’échange, il était possible pour les investisseurs en cryptomonnaies d’effectuer des dépôts ou des retraits sans avoir à vérifier leur compte. La vision de liberté et d’indépendance vis-à-vis du système bancaire dominait alors le secteur des monnaies numériques.
Toutefois, face à la pression de plusieurs gouvernements et à la mauvaise réputation des cryptomonnaies utilisées pour des activités illégales, de nouvelles réglementations ont été mises en place, obligeant les plateformes d’échange à adopter des procédures de KYC.
Aujourd’hui, la plupart des plateformes régulées en Europe ou aux États-Unis exigent une vérification d’identité pour associer une adresse de portefeuille à une personne réelle, facilitant ainsi le suivi des utilisateurs qui pourraient se livrer à des activités illégales via les cryptomonnaies.
Si cela peut sembler contraire à la philosophie originale des cryptomonnaies, cela offre néanmoins une sécurité accrue aux utilisateurs de ces plateformes, notamment celles régulées par des juridictions comme les États-Unis, protégeant ainsi les investisseurs contre les fraudes.
Quels documents sont nécessaires pour réaliser un KYC ?
Les documents requis pour un KYC peuvent varier d’une plateforme à une autre, bien qu’il y ait souvent des similitudes dans les procédures demandées.
Voici les documents fréquemment requis pour une vérification d’identité :
· Une photo de votre pièce d’identité avec tous les coins visibles ;
· Si des informations importantes figurent au verso, celui-ci doit aussi être fourni ;
· Selon la plateforme, une carte d’identité, un permis de conduire ou un titre de séjour peut être utilisé comme preuve d’identité. Sur certaines plateformes, il est obligatoire de fournir une photo de passeport.
Parfois, d’autres documents peuvent être demandés :
· Une photo de vous tenant votre pièce d’identité à côté de votre visage ;
· Sur de nombreux sites, il est requis d’ajouter une feuille de papier sur laquelle figure le nom de la plateforme d’échange et la date ;
· Parfois, une preuve de domicile est requise. Il faut alors fournir un document datant de moins de trois mois, comme une facture d’énergie ou d’internet, indiquant clairement votre nom et votre adresse ;
· Certaines plateformes proposent une vérification automatique via la webcam de votre ordinateur ou la caméra de votre téléphone, suivant une procédure spécifique.
Que se passe-t-il si l’identité n’est pas vérifiée ?
Selon la plateforme d’échange utilisée, ne pas vérifier son identité peut entraîner différentes conséquences.
Premièrement, si vous optez pour une plateforme non régulée ou exotique, il se peut qu’aucun KYC ne soit nécessaire et que vous puissiez accéder librement à tous les services. Cependant, ces plateformes présentent un risque élevé de ne jamais pouvoir récupérer vos fonds.
Deuxièmement, un compte non vérifié peut se voir imposer des limites de dépôt ou de retrait. Vous ne pourrez ni déposer ni retirer au-delà de certains montants fixés.
Troisièmement, certains sites interdisent les dépôts tant que le KYC n’est pas complet. Si vous avez utilisé une fausse identité, vos fonds pourraient être définitivement perdus.
Enfin, sur les plateformes les plus régulées, il est parfois impossible d’effectuer le moindre dépôt tant que l’identité n’a pas été vérifiée conformément aux règles du pays d’opération.
Conclusion sur le processus de « Know Your Customer »
La procédure de « Know Your Customer » (KYC) est essentielle pour vérifier l’identité des utilisateurs sur les plateformes d’échange de cryptomonnaies. Bien que cette démarche était autrefois non requise, elle devient de plus en plus fréquente et sera probablement indispensable sur la plupart des plateformes à l’avenir. Il est donc important de toujours avoir une pièce d’identité à portée de main pour réaliser des transactions sur ces sites.
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